We4IT IntensPro

We4IT IntensPro - Unterstützung der Intensivbetreuung und Problemkreditbearbeitung in Kreditinstituten!

Die Bundesanstalt für Finanzaufsicht und die Bundesbank haben die Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk) für Kredit- und Finanzinstitute definiert. Darin sind Forderungen und Verfahren enthalten, das Risiko eines Instituts zu minimieren, Gefahren frühzeitig zu erkennen und geeignete Gegenmaßnahmen einzuleiten, wenn der Ausfall eines Engagements droht.

Die MaRisk sind verbindlich für alle Institute und müssen unter Androhung von Sanktionen im Falle der Nichteinhaltung umgesetzt werden.

We4IT IntensPro unterstützt mit seinen Funktionen die Forderungen der MaRisk im Bereich des Kreditgeschäfts in mehreren Schritten.

Zunächst wird eine monatliche Auswertung anhand frei konfigurierbarer Kriterien über den Host Datenbestand eines Instituts gefahren, welche Risikokandidaten (Kunden) identifiziert und durch die Vergabe von Punkten für einzelne Kriterien in Risikostufen einordnet. Diese Kriterien können bspw. die Überziehung des Kontos, der Rückgang der Habenumsätze, die Verschlechterung des Ratings oder der Ausfall von Ratenzahlungen sein. Es können darüber hinaus Grenzen gesetzt werden, damit nicht alle Kredite betrachtet werden müssen, sondern bspw. nur solche, die über 250.000 EUR liegen, um die Anzahl aufgefallener Kunden auch noch vernünftig bearbeiten zu können. Durch die Klassifizierung werden die Kredite dann je nach Punktezahl in die Gruppen Normal, Intensiv, Sanierung oder Abwicklung einsortiert.

Für jeden so aufgefallenen Kunden wird eine Bestandsaufnahme generiert, die zunächst dem Kundenbetreuer elektronisch vorgelegt wird. Dieser muss nun eine Stellungnahme abgeben, die Auskunft darüber gibt, warum der Kunde auffällig geworden ist. Der Kundenbetreuer kann dann bereits Maßnahmen definieren, die helfen sollen, den Kunden wieder kriterienfrei, also aus dem Risikotopf zu bekommen. Der Kundenbetreuer leitet die Bestandsaufnahme dann an den Innendienst (Marktfolge) weiter, welche dann ebenso eine Stellungnahme abzugeben hat und die vorgeschlagenen Maßnahmen des Kundenbetreuers entweder freischaltet oder Gegenvorschläge unterbreitet. Beide Parteien müssen sich nun einigen, wie der Kunde tatsächlich eingeordnet (Normal, Intensiv, Sanierung, Abwicklung) wird und wie erreicht werden soll, dass der Kunde wieder in  die Normalbetreuung überführt werden kann. Können sich die beiden Parteien nicht einigen, dann wird die Bestandsaufnahme über einen Eskalationszweig im Workflow geleitet, der mit Personen höherer Kompetenz bestückt ist und eine Entscheidung zwingend herbeiführen muss.

Nach der ersten Zuordnungsentscheidung wird "am Kunden" gearbeitet, damit dieser möglichst schnell wieder in die Normalbetreuung kommt. Hoffnungslose Fälle landen nach einer zu definierenden Frist in der Sanierung oder Abwicklung.

Das System ist eine Lotus Notes Anwendung mit einer Microsoft Access Komponente (We4IT Watchlist / We4IT FWS-Adapter) für den Zugriff auf die Hostdaten und die Identifikation risikoträchtiger Kunden. Die Bearbeitung der Bestandsaufnahmen und Maßnahmen finden in Lotus Notes statt.

Eine Workflow-Engine erlaubt die Anpassung des zu verwendenden Workflows auf die Bedürfnisse eines Instituts. Für jeden Bearbeitungsschritt gibt es Fristen, die institutsspezifisch eingestellt werden können und die durch Eskalationsmechanismen vom System überwacht werden. Durch einen monatlichen Import der Hostdaten (Obligo, Inanspruchnahme, Blanko, Rating, ...) wird die Entwicklung des Kunden in einer Bestandsaufnahme historisch fortgeschrieben. Es ist also jederzeit sichtbar, wie sich ein Kunde auf Basis der Intensivbetreuung entwickelt hat, ob die Maßnahmen also zum gewünschten Ergebnis führen oder nicht. Mitarbeiter können sich Wiedervorlagen erstellen und vorgefertigte Mustertexte bei der Bearbeitung verwenden.

Alle Eingaben der Bearbeiter an Bestandsaufnahmen und Maßnahmen werden vom System revisionssicher historisiert. Dies ist eine zentrale Forderung der MaRisk und wird von We4IT IntensPro unterstützt! Dies wurde in den Instituten, die We4IT IntensPro im Einsatz haben, durch die Revisionsstelle der Bundesbank nach erfolgter Prüfung des Systems bestätigt.

Die Anwendung ist bereits bei 150 Genossenschaftsbanken sowohl im Fiducia als auch GAD Bereich im Einsatz. 50 Sparkassen arbeiten ebenfalls schon mit der Anwendung wobei sowohl OSPlus als Hostsystem angebunden wurde als auch proprietäre Data Warehouses in den Instituten.

Die Anwendung läuft unter Microsoft Access 97 - 2007 und Lotus Notes / Domino ab Version 6.x.